– Ved å bruke blockchain lager vi en digital valuta som speiler den nasjonale valutaen

Magne Fretheim og kollega Sindre Glasø i Blockbonds sitter vanligvis på hvert sitt kontor i Kristiansand og Singapore, men denne uken har de møttes i Dhaka (Bangladesh) for å tilbringe tid med sitt utviklerteam på femten mann.

– Vi prøver å være her så ofte som mulig for å styrke samholdet i teamet, og slik at det blir litt færre Skype-møter, sier CTO Magne via Skype-vinduet på pc-en min. Det er en utfordring nå som virksomheten vokser i høyt tempo. Blockbonds startet sin tilstedeværelse i Filippinene i 2016, deretter Rwanda. I dag har de tilstedeværelse i ti afrikanske og asiatiske land.

Sindre, som har jobbet som produktsjef siden 2016, tror det er selskapets fokus på brukeropplevelsen i Spenn som er hovedkilden til suksessen.

– Vi har alltid tatt brukerdesign på alvor. UX er noe man må jobbe kontinuerlig med. Der mener vi at vi er veldig flinke med å samle inn feedback fra de som jobber for oss i felten og fra kundene våre, og bruke dette til å forbedre løsningen.

– Fordi vi har visst at dette produktet skal brukes globalt så har vi tenkt fra dag en at vi må gjøre løsningen så universell som mulig – enkel for oss å modifisere slik den kan tilpasses til de ulike markedene.

Siste gang jeg møtte duoen var da de presenterte appen Spenn for UN Women og Unicef i New York. I etterkant vant de en anbudsrunde med UN Women i konkurranse med flere internasjonale blokkjede-selskaper.

Samarbeidet med UN Women gjorde at Blockbonds-teamet fikk mulighet til å teste løsningen i verdens fjerde største flyktningeleir, Kakuma i Kenya.

– De største utfordringene var at mange av de hundre jentene og kvinnene i leiren ikke hadde kunnskap om hvordan å bruke en smartelefon, og nettilgangen var på nivå med ISDN-nettverk. Likevel lyktes vi, både med opplæringen og bruk av løsningen, selv under dårlige nettforhold, sier Sindre.

Samarbeider med lokale banker

Spenn er en app som fungerer som en mobilbank. Her kan brukeren betale regninger, be om penger, overføre- og ta ut penger. Men det stopper ikke der. Man kan også fylle på tellerskritt og handle på nett. Ja, til og med betale skatt. I hvert fall snart, ifølge Magne.

– Det er i utgangspunktet ikke noen grenser for hvor mange tjenester vi kan legge til plattformen vår. Det kommer an på hva bankene allerede har av tjenester og hva de ønsker.

For det er bankene som er Blockbonds kunder. Tjenesten er helt gratis for bruker.

I dag står to milliarder mennesker uten tilgang til finansielle systemer. Med Spenn-appen kan man lage en konto på noen minutter og ha tilgang til kostnadsfrie tjenester.

– I Norge tar vi det som en selvfølge at vi ikke betaler for transaksjoner. Men i de markedene vi opererer tar selskapene høye gebyrer, sier Magne.

For mange blir det rett og slett for dyrt å etablere og bruke en bankkonto.

– Spenn er gratis for brukeren, hva er bankens fordeler med å bruke løsningen?

– Bankene tjener på å bruke Spenn, da kostnaden er høyere hvis de henter og håndterer kundene via sine egne løsninger. Det er vår plattform som håndterer kundekontakt, opplæring, markedsføring og alle pengebevegelser. Bankens systemer er kun involvert når det fysisk flyttes penger ut eller inn på kontoen, sier Magne.

– Vi setter bankene i kontakt med en kundegruppe de vanligvis ikke ville nådd ut til, noe som gjør at de får tilgang til økt kapital. Dette gjør at banken kan nå ut med eksisterende og nye produkter til en helt ny kundegruppe.

– Fra sentralbankenes ståsted har de mer kontroll med vår løsning fordi pengene kan digitaliseres og knyttes til enkeltpersoner. I henhold til markedets regelverk kan restriksjoner i vår plattform kan forhindre hvitvasking og annen uønsket bruk av penger

• Frivillige utviklere lager livreddende verktøy: Ingen ville hjelpe når de brukte Angular, men da de byttet til React ville plutselig «alle» hjelpe

Blockchain – uten svingningene til de vanlige kryptovalutaene

– Kan dere si mer om hvordan dere bruker blokkjede-teknologi i løsningen?

– Ved å bruke blockchain-teknologien lager vi en digital valuta som speiler den nasjonale valutaen, uten svingningene som er knyttet til de vanlige kryptovalutaene. Dermed vil tjue Rwandiske Franc i kontanter alltid være tjue Rwandiske Franc i Spenn dersom kunden kjører et innskudd eller uttak.

– Blokkjede-teknologien håndterer transaksjonene, vi bruker den til å sikre kundens penger. Alt er historisk sporbart og penger kan for eksempel ikke brukes mer enn en gang.

– Hva slags teknologi tror dere vil bli viktig fremover og hva er Blockbonds ambisjoner?

– Maskinlæring og AI kommer til å bli veldig viktig. Sindre og Magne er enige på det punktet. De har også hatt tid til å snakke om ambisjonene fremover. Sindre utdyper:

– Et fjernt mål er utnyttelse av AI og maskinlæring for å lage skreddersydde løsninger. Vi har for eksempel snakket om muligheten til å utvikle et kredittscore-system. Et slikt system vil hjelpe mange i de markedene vi opererer. Samtidig som det gir oss merverdi ved å lage nye produkter som vi kan tilby enten gjennom en tredjepart, via kunder eller andre som er involvert i vår plattform.

– Et mer kortsiktig mål er å fortsette å bygge tillit til de lokale bankene og tilby enda flere produkter gjennom vår plattform. Om to uker skal vi lansere Spenn i Tanzania sammen med I&M Bank Tanzania. I et land med 70 millioner mennesker står over 80 prosent av befolkningen uten bankkonto. Hvis banken kan bruke oss som en portal til å nå ut til disse brukerne så er vi veldig glade for det.

• Digitale spor overalt: Norske selskaper vil lage individuell digital identitet