Bitcoin-veksler saksøker bank etter å ha blitt nektet bedriftskonto

Bitcoin-veksler Sturle Sunde saksøker Sparebanken Sogn og Fjordane (SSF) etter å ha blitt nektet å opprette bedriftskonto for virksomheten sin.

Selv etter nye hvitvaskingsregler, som medfører at Sunde nå er underlagt tilsyn hos Finanstilsynet og har fått godkjent sine hvitvaskingsrutiner, blir han fortsatt nektet bedriftskonto i banken sin.

Må vurderes individuelt

Det er ikke første gang Sunde kjemper mot bankene i retten.

I fjor tapte han et søksmål mot Nordea, etter at banken nektet bedrifter som drev med bitcoin å ha kundeforhold hos dem, på grunn av risiko for hvitvasking.

15. oktober i fjor kom det en ny hvitvaskingsforskrift, som innebærer at blant annet vekslere som Sunde må registreres og godkjennes, og er rapporteringspliktige og underlagt tilsyn, hos Finanstilsynet.

Som en følge av det informerte Finanstilsynet i et rundskriv om at de forventer at vekslerne oppretter bedriftskonto, og at det forventes at bankene legger til rette for det.

Tilsynet informerte også bankene om at de ikke lenger kan nekte et kundeforhold utelukkende fordi kunden tilbyr veksling av virtuell valuta, men at risikoen må vurderes individuelt for hver kunde.

Advokat Asgeir Bjørdal i SSF mener avvisningen av Sunde er gjort etter en konkret vurdering, og ikke som en generell vurdering av vekslere av virtuell valuta.

Han forklarer likevel avvisningen med at Finanstilsynet har vurdert slike vekslere som kunder som det knytter seg mer risiko til enn vanlig, og at bankene derfor må gjennomføre såkalt «forsterket kundekontroll».

– Da skal vi spørre etter midlenes opprinnelse og formål med transaksjonen, og det vil jo også innbefatte en vekslers bakenforliggende ledd. Det er nok sikkert et generelt problem som vil oppstå, for blockchain er jo et relativt lukket system, sier Bjørdal.

Finanstilsynet: – Banken feiltolker

Bjørdal peker på en setning i rundskrivet fra Finanstilsynet som sier at «andre rapporteringspliktige, for sin egen etterlevelse av kravene til kundekontroll, ikke kan legge til grunn kundekontrollen utført av tjenestetilbyderne, jf. ny hvitvaskingslov § 22».

SSF tolker dette som at de ikke kan ta vekslerens kontroll av sine kunder for god fisk, og at banken er nødt til å gjennomføre sin egen kontroll av vekslerens kunder. Det er dette de mener de ikke har mulighet til å gjennomføre.

Ifølge Finanstilsynet er imidlertid denne tolkningen feil.

De vil ikke kommentere den konkrete saken, men skriver til digi.no at lov og forskrift ikke angir noen særskilte kundetiltak for virtuell valuta eller den underliggende teknologien.

– Det er ikke krav om å gjennomføre kundetiltak mot kundens kunder, skriver seksjonssjef antihvitvasking og betalingsforetak, Anders Schiøtz Worren.

Han forklarer videre at setningen om å ikke kunne legge til grunn kundekontroll utført av vekslere gjelder hvis veksleren skulle henvist sine kunder til banken. Altså at hvis en av Sundes kunder ville bli kunde hos SSF, så må likevel SSF gjennomføre sin egen kundekontroll, og ikke bare stole på kontrollen Sunde har gjort.

Banken: – Finanstilsynet tar feil

Vi viderebragte Finanstilsynets svar til SSF. Bjørdal mener det ikke svarer på det som egentlig er spørsmålet.

– Referatet fra Finanstilsynet gjelder alminnelige kundetiltak. Det som ikke er kommentert i det refererte, er de såkalte forsterkede kundetiltakene, som vi er pålagt i loven å gjøre når det er høy risiko for blant annet hvitvasking, skriver Bjørdal.

SSF vil ikke svare på om de selv har vært i kontakt med Finanstilsynet for å forsikre seg om at de har tolket reglene riktig.

Det har imidlertid Sturle Sunde.

– Jeg har fått en mail fra Finanstilsynet hvor det står at de er usikre på hvorfor banken har en annen vurdering av regelverket enn de har gjort i sin rettledning til bransjen, forteller han.

– De skriver at hvitvaskingsloven ikke krever at de er pliktige til å føre kontroll med kunders kunder, og at det ikke på noen måte er noe krav om at en bank må ha tilgang på de interne systemene hos en kunde.

Sunde føler seg trygg på å vinne saken, og at bankens nekt av bedriftskonto er usaklig.

SSF har frist til å svare på søksmålet 4. mai.

• Les vårt store intervju med Sturle Sunde her »