Forsikrings­selskap bruker 1600 data­punkter, AI og video­analyse for å lage kunde­profiler

«Vi bruker bots og maskinlæring for å gjøre forsikring enkelt, raskt og deilig. Det gir oss en datafordel – faktisk samler vi inn mer enn 100 x mer data enn tradisjonelle forsikringsselskaper. Les hvorfor det betyr noe (1/7) »

Slik startet en sju tweets lang twittertråd mandag 24. mai fra det amerikanske forsikringsselskapet Lemonade, som har satt seg fore å snu opp ned på forsikringsbransjen ved å gå for fullt inn i digital forsikring ved bruk av data mining, AI og ansiktsgjenkjenning.

Det som skulle vært en serie markedsførings-tweets beregnet på å imponere potensielle forsikringskunder fra et selskap som lover rask behandling av forsikringssaker, ble imidlertid raskt omgjort til skittkasting på Twitter.

Ikke-verbale tegn

Spesielt én tweet fikk mye oppmerksomhet:

«For eksempel vil en forsikringskunde ta opp en video på mobilen sin og forklare hva som har skjedd. Vår AI analyserer disse videoene nøye etter tegn på forsikringssvindel. Den kan oppdage ikke-verbale tegn som tradisjonelle forsikringsselskaper ikke kan, ettersom de ikke bruker en digital varslingsprosess.»

Dette ga opphav til en rekke spekulasjoner om hva de «ikke-verbale tegnene», som åpenbart kan avsløre forsikringssvindel, faktisk er.

Ble hele skademeldingsprosessen automatisert uten menneskelig innblanding? Var det snakk om en slags frenologi – en uvitenskapelig vurdering av hodeform – som kunne avsløre svindlere? Var det en AI-algoritme med innebygde fordommer som for eksempel ville være mer tilbøyelig til å akseptere forsikringsmeldinger fra hvite mennesker enn fra mennesker med en mørkere hudfarge?

Dårlig ordvalg

Spekulasjonene og all støyen i sosiale medier om AI som angivelig kunne avsløre forsikringssvindel ved hjelp av videoanalyse, førte til at Lemonade slettet den berømte Twitter-tråden og skrev et langt blogginnlegg.

«Begrepet ikke-verbalt tegn var et dårlig ordvalg for å beskrive hvordan ansiktsgjenkjenningen vi bruker for å merke forsikringskrav som er sendt fra samme person under forskjellige identiteter, fungerer. Disse merkede kravene blir gjennomgått av våre menneskelige etterforskere», heter det blant annet i Lemonades forklarende blogg.

«Mer rettferdig»

Daniel Schreiber, som er konsernsjef og medstifter av Lemonade, har tidligere beskrevet hvordan han ser for seg fremtiden for forsikring. Ifølge Schreiber har forsikring historisk hatt tre faser når det gjelder risikoprofilering:

Fase 1, der alle forsikringstakere ble behandlet likt, noe som ifølge Schreiber varte frem til 1700-tallet. Fase 2, der det meste av forsikringsbransjen er i dag, og hvor det er en grov inndeling av forsikringstakere i forskjellige risikoprofiler, slik at menn for eksempel vurderes som en litt høyere risiko enn kvinner. Og fase 3, der grov gruppering og risikoprofilering kontinuerlig blir raffinert slik at «til slutt, er hver person en gruppe på én», som det heter i blogginnlegget «AI kan eliminere skjevhet», med undertittelen «Algoritmer vi ikke forstår, gjør forsikring mer rettferdig».

Datakrevende risikoprofilering

Lemonade er i fase 3, og for å foreta fininndelingen av forsikringstakerne i mange små risikogrupper, kreves det data. Mye data.

Jo mer data om enkeltpersoner, jo lettere blir det å risikoprofilere den enkelte. Det er her de 100 ganger flere datapunktene som Lemonade nevnte i sin første tweet, kommer inn i bildet.

Mens tweeten om AI-analyse av kundevideoer for å finne tegn på forsikringssvindel fikk mest oppmerksomhet, ble en annen Lemonade-tweet oversett, selv om den inneholdt oppsiktsvekkende informasjon.

«En typisk boligforsikringssøknad har 20-40 felt (navn, adresse, fødselsdag, ...), så tradisjonelle forsikringsselskaper samler 20-40 datapunkter per bruker. AI Maya (Lemonades chatbot, red.anm.) stiller bare 13 spørsmål, men samler inn mer enn 1600 datapunkter, noe som gir nyanserte brukerprofiler og bemerkelsesverdige innsiktsfulle spådommer», het det i tweet nummer 2, som i likhet med resten av de sju tweetene ble slettet av Lemonade, men kan sees her.

Google har planer

Det er ikke klart hvor Lemonade får de mer enn 1600 datapunktene fra, men for eksempel har Google kunngjort at selskapet ønsker å hjelpe forsikringsbransjen med å akselerere bruken av data.

«Dataanalyse i forsikringsbransjen er et «game changer»-øyeblikk fordi det gjør det mulig for selskaper å koble informasjon på forskjellig detaljnivå», sa Dr. Henna Karna, leder for Googles Global Insurance & Risk Management Industry Solutions nylig.

Allerede i 2015 fikk Google lisens til å selge forsikring i 48 amerikanske stater, men Karna, som har en fortid som Global Chief Data Officer i forsikringsselskapet AXA, anslår at Google ikke skal konkurrere med eksisterende forsikringsselskaper, men i stedet opptre som partner:

«Google kan hjelpe forsikringsselskapene med å gå fra å være gode på transaksjoner til å bli analytiske kraftverk.»

I tillegg til Google har Facebook, Apple og Amazon også vendt sine blikk mot forsikringsmarkedet, noe man kan lese om i en rapport fra CBInsights.

Denne artikkelen ble først publisert på Version 2. Den er tilgjengelig på norsk hos Digi.no gjennom vår samarbeidsavtale.