Finansnæringen har begynt å autorisere roboter som gir råd: – Viktig at lista legges høyt

Når en bankkunde ber om råd, er det fremdeles vanligst å få tilbud om samtale med en fysisk rådgiver, i møte, på telefon eller som videomøte.

Den formelle godkjenningen gis av Finansnæringens Autorisasjonsordning (Finaut) har autorisert slike rådgivere i finans gjennom lengre tid, og 12 550 personlige rådgivere i har i dag autorisasjon.

En samlet finansnæring gjennom Finans Norge og Verdipapirfondenes forening (VFF) vedtok i mars 2019 å etablere en egen autorisasjonsordning for robotrådgivere. Målet var å sikre kvalitet i løsningene etter hvert som flere automatiserte tjenester for finansrådgivning kommer på markedet.

Ordningen ble lansert i januar 2021, og Finaut er i gang med behandling av søknader. Sbankens «Sparerobot» er den første og foreløpig eneste løsningen som har fått autorisasjonen.

Hybridløsninger etterspurt

I Norge er det mindre enn 10 robotrådgivere som Finaut kjenner til, og noen av disse er enda ikke lansert, skriver Siv Seglem, administrerende direktør i Finaut, i en e-post til Digi.no.

– Det skjer imidlertid mye utvikling på området, og at det nå finnes tydelige krav til hva en robot skal innfri for å bli autorisert, gir en verdifull guiding under utviklingen og en trygghet for at kvaliteten blir tilfredsstillende, skriver hun.

– For kundene vil roboter gjøre rådgivning mer tilgjengelig. Det viser seg at terskelen for å gå inn i en rådgivningssamtale er lavere når rådgiveren er en robot. Samtidig ønsker mange i tillegg en kontakt med en rådgiver for å verifisere eller stille spørsmål som roboten ikke svarer på, så hybridløsninger vil nok være etterspurt, skriver Seglem.

Ikke bare «lest og forstått»

Ifølge Seglem har de i arbeidet med autoriseringen av robotrådgivere brukt tid på å diskutere grensetilfeller og komme frem til hvordan regelverk, krav og etikken skal tolkes.

– Juridisk spisskompetanse kombinert med praktisk forståelse av kommunikasjon, altså hva du som kunde ser og kan få ut av en rådgivningssituasjon, har vært vesentlig.

Et eksempel er at kunden skal forstå det vesentligste, ikke bare klikke på «lest og forstått», forteller hun.

– De valgene kunden gjør, får følger for fremtidig økonomi og sikkerhet, og det er viktig både for kundens fremtid og autorisasjonens legitimitet at lista legges høyt, skriver Seglem.

Er ikke en chatbot

Begrepet «Robotrådgiver» favner rådgivning overfor forbrukere innen sparing og investering, kreditt og forsikring. De finnes enten på hjemmesiden til bedriften, som en egen app eller på innloggede sider eller i nettbanken. Chatboter som kun gir informasjon, skal ikke autoriseres.

De samme kravene til rådgivning og forbrukerbeskyttelse gjelder enten råd gis fra menneske eller robot. En autorisasjon er en dokumentasjon, også overfor myndighetene, på at kompetansen er på plass for å gi trygg rådgivning, forteller Seglem.

For å bli autorisert må roboten følge reglene for «god skikk», og det stilles krav til innholdet. Dette må dokumenteres gjennom sjekklister bekreftet av bedriften og ekstern revisor. Det er krav til oppfølging etter autorisasjon og til re-autorisasjon ved vesentlige endringer. Det må jevnlig testes at rådene som gis av roboten er forsvarlige.

Det stilles også krav til godkjenningsprosessen og at de rundt roboten selv er autorisert.

Dokumentasjon på trygghet

En autorisert robotrådgiver vil kunne bruke et eget merke, og det skal det også opplyses om hva en autorisasjon betyr, ansvarsforhold og klageadgang.

Sertifiseringen er ikke et formelt krav til robotrådgivere, siden «rådgiver», «finansrådgiver» eller «finansiell rådgiver» ikke er beskyttede titler. Det lilla hake-merket er imidlertid varemerkebeskyttet.

– Hva kan du gjøre med en autorisasjon i dag som du ikke kan gjøre uten?

– En autorisasjon er et stempel som skal sikre trygg rådgivning. For deg som kunde, betyr det at robotrådgiveren har «bestått» kravene til fag, etikk og kommunikasjon innenfor det området roboten gir råd, og at roboten oppdateres og overvåkes løpende. For eieren av robotrådgiveren gir det også en trygghet at roboten har bestått og er autorisert, svarer Seglem.

Norsk finansnæring er langt fremme med å levere digitale løsninger som er enkle og trygge for forbrukerne. Norske forbrukere er tilsvarende langt fremme med å benytte seg av digitale løsninger som finansnæringen tilbyr, ifølge Finaut.