Største satsning siden Mobilepay: Bygget ny digital plattform sammen med kundene

AKER BRYGGE (digi.no): Danske Bank har i rundt to år jobbet med en ny digital plattform for sine bedriftskunder, som ifølge dem selv vil bety like mye for bedriftskundene som det betalingsløsningen Mobilepay har betydd for forbrukere i Danmark.

Den nye løsningen er et finansielt «dashbord» som samler informasjon på ett sted – både informasjon fra Danske Bank, fra andre banker og til og med fra interne systemer som bedriften måtte ha, som for eksempel økonomisystemer.

Banksjef Trond Mellingsæter i Danske Bank i Norge forteller til digi.no at han tror den nye løsningen kommer til å gjøre hverdagen for Danske Banks kunder mye enklere. Han legger vekt på at dette er en løsning de ikke har utviklet på egen hånd, men at de har jobbet tett sammen med flere av bankens kunder.

– Vi har nå lansert til et fåtalls kunder som har hjulpet oss underveis med utviklingen. Nå kommer vi til å gå ut litt bredere, sier Johanna Herbst, fungerende leder for digitale kanaler.

Kan skreddersys av hver enkelt kunde

Herbst sammenligner den nye plattformen med en smarttelefon, der kundene selv kan samle de appene og de verktøyene de trenger og skreddersy plattformen slik de selv ønsker. Brukeropplevelsen kan være helt forskjellig fra kunde til kunde, avhengig av hva man har bruk for.

– Vi samler alle tjenester – alt man trenger å få tilgang til i løpet av en dag, slik at kundene kan bygge opp plattformen slik den passer dem. Alt skal kunne skreddersys etter behov, og man kan legge til og ta bort det man trenger, sier Herbst.

Som nevnt innledningsvis er det mulig å integrere data fra andre systemer som kundene måtte ha, for eksempel data fra økonomisystemer.

– Vi har allerede fått en del input fra kundene om hva de ønsker, og bygget integrasjoner. Vi bygger det vi kaller en «service library», som er en slags app store. Der kan kundene finne relevante løsninger og tjenester.

Herbst forteller at de tidligere har tilbudt alle bankens kjernetjenester som «siloer». Betalinger ligger kanskje i én meny, likviditet i en annen, og kanskje valutahandel i et helt eget system.

– Det vi gjør nå er at vi bygger en applikasjon rundt kundenes arbeidsflyt.

Den nye plattformen vil også gjøre det enklere for Danske Bank å gi bedre råd til kundene, for eksempel ved at de gjennom innsikt i data kan forutse om et selskap kan trenge et lån i fremtiden – og foreslå dette for kundene.

– Dette er noe vi har vært flinke til i de personlige møtene mellom rådgivere og kunder, men nå gjør vi det lettere å gjøre dette også i det digitale møtet med kunden, sier Herbst. I tillegg til tradisjonelle rådgivningstjenester vil kunden altså få mer «proaktiv» rådgivning gjennom den digitale plattformen.

Utviklet i samarbeid med kundene

Herbst forteller at de under utviklingen av løsningen ikke har sittet i banken og laget alt selv – men hele veien har jobbet sammen med noen utvalgte testkunder. Man har først laget prototyper, så har man diskutert med kundene og bygget testapplikasjoner som kundene har fått prøve ut med testdata. Så har man til slutt koblet til kundenes egne data.

– Og så har de jobbet hele tiden sammen med oss og gitt oss feedback underveis, slik at vi kan bygge dette inn i løsningen. Det ville blitt mye dyrere å endre dette i etterkant.

Totalt har rundt 50 ansatte i Danske Bank vært involvert. Banken har organisert seg i hybrid-team som samler både de som jobber med «business», IT, brukergrensesnitt-design (UX), og så videre – og det er denne typen team som har jobbet med den nye plattformen sammen med kunder.

– Det er ganske nytt i bankverdenen at man jobber med kunden fra et ikke-ferdig produkt på denne måten, sier Mellingsæter.

Foreløpig er det noen få kunder her i Norge som har tatt løsningen i bruk. En av disse er Haugen-gruppen, et selskap som driver med blant annet import og distribusjon av dagligvarer.

– Vi har kjørt dette som en test siden april/mai i år, og har vært pilotkunde hvor vi har gitt jevnlige tilbakemeldinger med hensyn til hvilke behov vi har hatt for endringer, ting som fungerer og ting som mangler. Det har de tatt hensyn til, sier finansdirektør Stig Kongsfjell i Haugen-gruppen til digi.no.

Kongsfjell forteller at de tidligere hadde mange systemer de måtte logge seg på, som valutasystem, nettbank, og så videre.

– Den nye løsningen samler alle portalene vi har hatt før knyttet til cash management i ett dashbord. Der har vi både saldo, balanse, kursutviklinger, valutahandler som er gjennomført, cashflow-forecast – alt sammen i ett skjermbilde som vi kan designe selv. Vi sparer mye tid på dette og får mye raskere overblikk, forteller Kongsfjell.

PSD2 åpner for nye muligheter

På sikt er det meningen at alle forretningskunder skal over på den nye plattformen, som for øvrig ikke krever at man har alt hos Danske Bank. Mange kunder kjøper ulike tjenester fra ulike banker, og dette skal fint kunne integreres i det samme dashbordet.

– Hele poenget er å kunne gi denne oversikten på tvers av ulike banker. Vi kan allerede i dag ta inn informasjon fra andre banker, for eksempel balanse og kontoinformasjon – det finnes det løsninger for i dag, som Swift. Men det som skjer nå er at vi bygger smartere løsninger som blir billigere for kunden, sier Herbst i Danske Bank.

Hun tror også at det nye EU-direktivet PSD2 og «open banking» kommer til å bane veien for enda flere slike løsninger. Med det nye direktivet vil man kunne få sammenstilt kontoinformasjon på ett sted, på tvers av banker – ettersom direktivet tvinger banker til å måtte dele data om kundene med omverdenen.

– Det er da man får den fulle fordelen med plattformen. Da får man en bedre oversikt. I dag må kundene logge inn på kanskje fem ulike bankplattformer, og så skal dette konsolideres i Excel. Det vi bygger nå er en erstatning for dette – med én innlogging.

Kongsfjell i Haugen-gruppen forteller at de ikke har testet ut integresjon av data fra andre kilder enn Danske Bank, ettersom de har det mest hos dem og foreløpig ikke har hatt dette behovet.

– Men vi er godt fornøyd med løsningen. Det finnes mange såkalte «treasury-systemer», og her har banken laget et treasury-system for sine kunder. Det er det ikke mange som har gjort. Det gjør at mindre bedrifter som ikke har anledning til å kjøpe store og dyre treasury-systemer kan få dette, sier Kongsfjell.

Også konkurrenten S'banken satser om dagen: Slike utviklere vil Skandiabanken ha (Ekstra)