Kjernebankfornyelse: – Vi bytter motor mens flyet er i lufta

Tietoevry Banking ruller nå ut en ny kjernebankløsning til et stort antall norske banker. Den nye plattformen handler ikke bare om teknologi, men om å sikre en bærekraftig grunnmur for fremtidens finansielle tjenester.

En stille revolusjon er på gang i det norske bankmarkedet. Den største teknologiske omstillingen på mange år pågår for fullt.

– Når dataene blir i sanntid, får bankene helt nye muligheter til å agere raskt – enten det gjelder salg, rapportering eller analyse. Det er også avgjørende for å kunne ta i bruk KI på en smart måte, Marianne Storsul, leder for moderniseringsprogrammet i Tietoevry Banking.

Redusert risiko med ny teknologi

I over fire tiår har stormaskinene vært hjertet i norsk bankinfrastruktur. De har levert stabilitet, men teknologien er blitt utdatert og stadig dyrere i drift.

– Bankbøkene forsvant på 80- og 90-tallet da nettbankene kom, men stormaskinene har vi hatt like lenge, sier Marianne Storsul.

Hun peker på at systemene er bygget på eldre programmeringsspråk og skreddersydd per bank. Resultatet er et komplekst systemlandskap og økende sårbarhet.

– Mye funksjonalitet er lagt på underveis, og det er en utfordring med kompetanse som forsvinner. Det er rett og slett ikke så mange igjen som kan disse løsningene eller verktøyene, forklarer Storsul.

Derfor har Tietoevry Banking gjennomført en kjernebankfornyelse, med fokus på de viktigste komponentene: Innskudd, lån og betalingsløsninger.

Det er store volumer som skal flyttes, og alt må skje stegvis og veldig kontrollert.

Status nå er at alle banker er på nytt transaksjonsarkiv og 6 milliarder transaksjoner er migrert. Videre er 21 banker med totalt 2 millioner bankkonti migrert over på nye løsninger for innenlandsbetalinger, og 11 banker på ny innlånsløsning. 

Skudenes & Aakra Sparebank var en av de første som startet migreringen. For banksjef May Bente Olsen var det et strategisk valg.

– Vi så at det var viktig å bidra til fornyelsen av teknologien. Det ligger en betydelig risiko i å bli værende på gammel kjerne, sier hun.

Sanntidsdata og raskere utvikling

Moderniseringen gir bankene en stabil og trygg plattform som tjeneste – en kostnadseffektiv løsning som er skalerbar, modulær og fremtidsrettet. Til sammen skal omlag 16 millioner konti flyttes.

Den nye arkitekturen gir flere konkrete fordeler:

• Effektiv produktadministrasjon: Bankene får et mer brukervennlig og effektivt system, slik at de kan bruke mer tid på forretning og produktutvikling.

• Sanntidsdata: Når dataene blir i sanntid, får bankene helt nye muligheter til å agere raskt – enten det gjelder salg, rapportering eller analyse. Det er også avgjørende for å kunne ta i bruk KI på en smart måte.

• Raskere utvikling: Med én felles kontokjerne for innlån og utlån kan ny funksjonalitet rulles ut langt raskere enn før. Dette gir et konkurransefortrinn.

• Enklere integrasjoner: Dette åpner for mer strømlinjeformede prosesser og en større grad av automatisering.

Viktige erfaringer

Som en av de første i løypa måtte Skudenes & Åkra Sparebank håndtere mange av startutfordringene.

– Vi kunne nok hatt en tydeligere styringsgruppe, både internt og sammen med Tietoevry. Det er en læring vi tar med oss – å sikre enda tettere forankring i bankens ledelse, sier Olsen.

Metaforen «å bytte motor mens flyet er i lufta» beskriver utfordringen godt.

– Vi har flyttet over det vi kan på innskudd og betalingsløsninger, men fortsatt ligger noen deler igjen på gammel kjerne. Vi har heller ikke startet med lån ennå, forklarer Olsen.

– Det betyr at du må forholde deg til to systemer samtidig. Det krever kapasitet og forståelse for hvordan de spiller sammen.

Samtidig gir det en sikkerhet at migreringen skjer gradvis og kontrollert. Konti flyttes trinnvis, slik at bankene kan overvåke og korrigere underveis.

Feilsituasjoner – særlig knyttet til kundedata og betaling – krever ekstra innsats fra bankenes side.
– Det er viktig å ha en rigg for det. Det krever mye å håndtere feilsituasjoner når de oppstår, understreker Olsen.

Før du pusser opp, må du rydde

Marianne Storsul bruker en velkjent metafor for å forklare hvordan bankene bør forberede seg før de går inn i migrasjonsprosessen.

– Er det noen som har pusset opp i det siste? Da vet dere at før man maler veggen, bør man rydde rommet. Det samme gjelder kjernebankfornyelsen, sier Storsul.

Hun anbefaler alle banker å gjøre en grundig opprydding før de migrerer:

• Produkter: Hvilke produkter skal dere ha fremover, og hvilke skal fases ut?

• Rapporter: Fjern rapporter som ikke lenger brukes.

• Datakvalitet: Sørg for at kundedata og kausjonister er oppdatert.

For Skudenes & Aakra Sparebank ble dette en verdifull del av prosessen. Resultatet: en enklere og mer oversiktlig struktur.

– Vi måtte sette oss ned og se på hvilke produkter vi ville ha med videre, og hvordan vi ville sette dem opp. Det var faktisk en fin anledning til å rydde opp, sier Olsen.

Også Tietoevry Banking har tatt viktige læringspunkter.

– Vi har fått verdifulle erfaringer knyttet til organisering, kommunikasjon og rask feilretting. Alt dette bidrar til at videre utrulling blir tryggere og mer forutsigbar, sier Storsul.

Hun minner om at god planlegging er avgjørende.

– Vi bytter bare én motor av gangen. Flyet flyr helt trygt med én gammel og én ny motor – men det kan bli litt turbulens underveis, sier hun med et smil.

Hennes råd til bankene som står for tur er tydelig:

– Begynn forberedelsene tidlig. Jo mer du har ryddet, jo lettere går overgangen.